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ファクタリングとは

ファクタリングは、企業が売掛金を現金化する手段の一つであり、その過程でファクタリング会社が売掛金の一部を引き受け、即座に現金を提供する取引形態です。企業が商品やサービスを提供し、それに対する代金を顧客から請求する際、請求書が支払期日を過ぎても未回収の場合、その売掛金をファクタリング会社に売却することができます。

ファクタリングの仕組み

  • 企業はファクタリング会社に売掛金を売却し、代わりに即座に現金を受け取る。
  • ファクタリング会社は売掛金の一部(通常は一定割合)を即座に支払い、残額を手数料や手数料として後日支払う。
  • 売掛金の回収はファクタリング会社が行い、回収金額は元本と手数料を差し引いた額が企業に支払われる。
  • ファクタリング会社は売掛金の回収リスクを負うため、信用リスクの負担が軽減される。

ファクタリングの利点

  • 即座に現金を手に入れることができるため、資金繰りに困ることなく事業を展開できる。
  • 回収リスクをファクタリング会社が負うため、企業の信用リスクが軽減される。
  • 売掛金の回収業務が外部に委託されるため、企業はそれに関連する業務を省力化できる。

ファクタリングの種類

  • 非通知ファクタリング:顧客に売掛金の売却が知られずに行われる。
  • 通知ファクタリング:顧客に売掛金の売却が通知される。
  • リソースファクタリング:売掛金の一部ではなく、全額を売却する。
  • 逆ファクタリング:企業が顧客から支払いを受ける前に、ファクタリング会社に売掛金を売却する。

資金調達との関係

ファクタリングは、企業が短期的な資金調達を必要とする際に有効な手段となります。特に売掛金が多く未回収のままである場合や、急な資金需要が発生した際に利用されます。ファクタリングは、銀行融資や株式公開などの他の資金調達手段と比較して、手続きが迅速であるという利点がありますが、手数料や手数料がかかることが欠点とされます。

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